银行复利计算公式excel-银行复利 Excel 公式

在金融圈里，银行界的“复利”二字，简直是硬通货，哪位都知道它是让钱滚钱的本领。大量人一听到复利，脑子里跳出来的就是那套教科书上长得像公式一样的东西，比如 6 个月存一点，1 年存一点，2 年存一点，最终凑成那个神奇的增长曲线。但咱们在银行网点要么听个堂说法的时候，实际上不用背那些复杂的公式，道理实际上挺直白，就像算账一样，哪位都能搞明白。 实际上说到底，复利就是工夫给你面子，让你每天赚的小钱都能变成大钱。你把钱放进银行，银行是债权人，你要付利息；你把利息拿回来，银行是债务人，你要付本金的利息，并且这还不止，还要持续付。刚启动的时候，这局部利息确实极少，可能每个月只有几分钱。但只要你不慌，每个月连本带利还进去，这个“利滚利”的过程就会像滚雪球一样，越滚越大。 举个最好办的例子，咱们假设手头有一笔 10 万块钱，年利率是 3%。按照最基础的复利思维，每个月你都应当把本金加上当月形成的利息，再一起还进去。刚启动一个月，你总得还 3 千多块钱。但这月形成的那 3000 块利息里，有一局部是还给你本金的，抛掉这局部，你实际上每个月多赚了一点点。
这一点点别看不多，但它是复利的种子。等到第三个月，你不仅多赚了一点点，并且本金也略微厚了一点。
这时候你再去算利息，每个月新增的本金都会形成新的利息，而这个新形成的利息又会变成新的本金，持续去赚取更多的利息。你会发现，第二个月的利息比第一个月增添了，第三个月的利息又比第二个月增添了。
这个过程一旦启动，就再也回不去了，这就是复利的魔力。 咱们老百姓存银行，不用去搞啥个人账户，也不用揪心被啥系统扣掉利息。
一般银行会给你发银行通知单，上面写的是“存款利息”，这实际上就是复利的体现。
只要你按时把本金和利息一起存进去，银行就会按照复利的方式算账，哪怕你每个月只存几块钱，只要不中断，它也会随着工夫推移，把那点细小的东西累成庞大的数额。 别看听起来可能认定存如此久钱变多了，但这逻辑里有一个挺关键的区别，就是“单利”和“复利”的区别。
要是只算单利，就是每个月只把本金的 3% 拿出来付给你，剩下的本金一分都不让银行再赚利息。
这样算下来，你存了 10 万，存了 10 年，可能也就多了几百万。
可是，要是算复利，那一年的利息还会在下一年持续形成。
这时候你存了 10 万，存了 10 年，可能最终多了好几千块。
这就叫复利效应，就是工夫把小钱放大成大钱的过程。 这种效应实际上特别有说服力，不管你对数学如何感觉，只要看看银行家的账本，就会明白这一点。银行家的账本上，他们也要分笔记录每一笔存款。
要是不懂复利，他们也能把每一年的利息加起来，算出总共赚了多少。但真正的高手，会记着每一笔具体的复利贡献，出于这才是他们赚钱的核心逻辑。 故此，当你看到银行里的存款结局时，不要只盯着数字的一个个跳动，要去想想背后的重复。每一笔利息都不是凭空形成的，它都是前面本金的果实。
只要坚持存下去，哪怕每天存几百块钱，哪怕只存一个月，但只要不暂停，工夫这个懒汉就会把小钱变成大钱。
这就是银行为啥要鼓励大家长期储蓄的缘由，也让我们明白，只要不动，工夫一辈子是你的哥们儿，只要你停，工夫就会把你的小钱变成大钱。 自然，复利的威力也是分阶段的。前两年可能会认定增长挺慢，就连感觉没啥变化，这时候大量人都会拉倒。但往后看，随着本金的积累，利息变多，增长的速度也会越来越快。
这时候你才会恍然大悟，原来坚持的关键性。
故此，要是你手头确实有闲钱，要么只是间或要存一点应急的钱，不妨寻思一下长期复利的力量。
哪怕每月存几百块，只要坚持超过两三年，最终算上这几十年的复利，说不定就是你当初想都不敢想的增长幅度。 最终还得提一句，复利不是越高越好。
要是年利率忒高，比如超过 10 年，可能你就认定那点钱不够花，这时候还是保持流动性比较好，不然万一急用钱取不出，那就费事了。但要是是那种低利率但能存一万年的情况，比如有些理财产品要么大额存单，长期来看，复利确实能给你挺大的回报。
故此选择的时候，要根据自己的实际需求和资金期限来定。
总而言之，不管你是想存钱买房，还是想理财增值，只要理解了这个道理，在存款的时候，你就知道啥叫做对的事，啥叫懂钱。