事故年度赔付率公式-年度赔付率计算公式

事故年度赔付率这东西，说白了就是保险公司手里那张账，如何算出来的，跟老板提不想再赔钱没关系，但跟咱们投保人赖账或保险公司卷款跑路直接挂勾。
有时候你看着报表，认定数字吓死人，认定天要塌了；转头一看，原来只是按部就班算的账。
这种吓人的感觉，大量时候真指望不上，你得学会如何把天给捂好。 这公式实际上没那么玄乎，也就三步走。
第一步，你得先把当年赔了多少钱算清楚，这是基础数据，就像记账本里的数字一样，得实实在在。
第二步，再把当年的保费收入给凑齐了，这是大家的血汗钱，也是用来赔钱的粮草。
第三步，把前两步除以，就能得出那个赔付率。好办点说，就是赔的钱除以收的钱，是个百分比。
要是超过 100%，说明你赔了还没收回来，那是赔了；要是低于 100%，那是赚钱了。 自然，这不是啥神算子，纯粹是个算术题。但算这个题，还得看你们是哪位，赔的也是哪位。
比方说，要是甲方是保险公司，他们天天盯着自己的赔款，生怕账记错了，故此这个赔付率要是高了，他们得找理由压一压，不然领导看着心疼。
要是乙方是投保人，他们最关心的是这赔付率是不是能覆盖掉未来的风险，为了少掏钱，他们会拼命算计如何把每年的保费降下来，哪怕略微亏点，也要让那个数字跑偏。 咱们平时过日子，不关心这些数字背后的逻辑，只认定赔钱多就行。可一旦涉及到保险理赔，特别是车险，那就要认真了。
比如去年某个城市出了大暴雨，好几辆车翻车，保险公司要赔，车主肯定先慌张。
这时候要是车主让保险公司别赔了，要么诱导出险，那这个赔付率自然就高了，保险公司得天天追着打。
反之，要是车主如实报案，保险公司也按规矩赔，那这个赔付率是稳的，大家都不亏。 举个例子，去年某保险公司一年的总保费收入是 10 亿，全年赔了 8 亿。
那赔付率就是 0.8，也就是 80%。
看起来是赚钱了，毕竟赔了 8 亿，收了 10 亿，结余 2 亿。但要是车主们特别钻营，故意制造小事故，保险公司为了凑够那个高分母，可能把人数给拉大了，然后按标准赔，这样赔付率就能被人为拉高。
这时候，剩下的 2 亿结余，可就不一定是真金白银，可能是其他跟事故没本质的关系。
故此，只看赔付率数值高不高，只看不看数据是不是能经得起推敲，那是耍流氓。 再看，有些年头，大家认定费率高了，每年都要掏钱，便启动抢购保险，保费收入猛增。可结局呢，赔的更多了，赔付率反而上去了。
这说明啥？说明大家的风险意识都在变好，大家更懂行了，不愿意免费蹭保了。
这就是良性循环，大家越看重，保费越涨，赔付率别看高了，但未来的风险池子也越厚实，毕竟大家交的保费里，一局部是风险预备金，一局部是赔款。 反之，要是往年大家都赖账，出险率高的，保险公司为了维持利润，不得不提升保费，害得保费收入没如何涨，但赔款却撑起了大旗。
这时候赔付率别看可能还在低位，但出于基数被垫高了，未来的赔付压力会贼大。
这就像滚雪球，雪球越滚越大，最终哪位也别想翻身。 故此啊，别总盯着这个数字看脸色。它只是个中间商，是个过滤器，是个帮你们筛选掉那些专门骗钱要么故意制造费事的坏人的工具。真正的避险之道，是看这个赔付率能不能支撑未来的风险，是看费率调整是不是合理，是看保险公司是不是确实在扛风险，而不是在那儿跟你玩数字游戏。 最终提醒一句，这个公式没错，但用错地方就是耍流氓。咱们过日子，讲究的是个实实在在，别把那些虚头巴脑的公式当成了救命稻草。该出的钱一分不少，该报的险别想赖，毕竟，哪位敢把保险当儿戏，最终买单的，一辈子是那个连自己都不信的投保人。