货车贷款这事儿，得先说清楚你手里拿着的是啥。大量人一上来就把工资流水往银行一扔，结局钱没借上，贷不了款，大错特错。出于银行看账，真正能看重的，是你车能不能跑出来挣到钱。搞运输的都知道，今天拉个货明天可能就得拉个短途，车坏了能修，人换不掉，这脾气银行是吃不了亏的。
故此，咱们算贷款的时候，第一步不是记流水，得算的是“盈亏平衡点”。 你想买辆新货拉拉，车价 40 万，首付 8 万，还得交 20% 的抵押费，那就是 8 万，总共得拿出 108 万。
要是你这车月跑 3000 公里，按 0.15 块钱一公里的油钱算，一个月就得跑 45000 公里。
那油耗是多少呢？10 升一箱，一箱 70 块，一个月就得烧 3000 升，也就是 21000 块钱。
这油钱能不能覆盖贷款利息？别急，咱得看看你的日拉单。假设你每单能赚 25 块，一天跑 80 单，一天能拿回 2000 块。
那 21000 块的油费，一天得空出来 12.5 小时的司机工夫才能供得上，也就是每天得空出 1000 小时。目前假设你一个月得空出 10000 小时，一个月就能还上油钱。
那剩下的钱还能干嘛？剩下的 180 万现金，得用来还本金。一个月还 8 万，一年还 96 万，一年本金得还 96 万。等你把这车开到大把，车抵了款，这时候你手里的车贷余额是多少？还是 96 万，你得持续还，还到车抵地方为止。 那要是这车能月跑 10000 公里，一天 350 单呢？这一单赚 30 块，一天能拿回 10500 块。光这 10500 块，一天就能还下油费 30 块，还得空着去进食、去就寝、去休息。一天能空出 300 小时，一个月 3000 小时。目前这车贷余额 96 万，每天要还 8 万，一年要还 96 万。等你把这 96 万还上，车抵完了，你目前手里剩 0 块钱，这车贷也就彻底终止了。 这时候你会发现，车贷实际上没那么可怕，可怕的是你算错了。大量老板一启动当作车贷是种负担，得拼命跑才能还上，结局跑远了，连油费都供不上，最终车抵了款，发现自己手里净剩 20 万现金，这 20 万还不如放在银行买本利丰。
故此算账时，最关键的是看你的日拉单能不能覆盖油费。
要是你一单赚 10 块，一天 40 单，才 400 块，那油费 30 块，一天还得空 300 小时，一个月还得空 3000 小时。你一个月空下来的工夫，连还 8 万本金都不够，要不就你租车雇个外司机拉。 实际上大量时候，跑远了反而不好。
比如你每天跑 20 单，一天 5000 公里，月跑 60000 公里，一天得拉 1400 单。按 0.15 块一公里算，一天油费 2100 块，一个礼拜 14700 块，一个月 176400 块。
这时候你的日拉单就要达到 900 单以上。
这还不算得食宿、车损、维修、油耗，光靠跑这些，一个月得赚 20 万块起来。
这时候你手里的车贷余额 96 万，实际上早就还完了。剩下的钱，你能够用来买车、装修、付家用，这才是把车贷当成提款机的时候。 你看那些搞快递的，一个车能跑 200 单，一天能拿回 3000 块。一个月 24000 块，这油费算下去，一个月得空出 3000 小时。目前你月领 15 万，减去 24000 块，还能拿 12.6 万。一年下来，你能够还 12.6 万本金。等你把这车抵了款，手里剩 12.6 万现金，这钱才是你的。 那如何算最稳妥？别光看月收入，要看“净利率”。假设你的车贷余额 96 万，车值 40 万。
那你的年化利率不能忒高，否则车抵了款，你还要还 56 万利息。假设你年化利率能管住在 8% 以内，一年利息 7.68 万，一年能还 8 万本金，利息和本金差不多。
这时候你就赚够了。 实际上大量老板认定贷款难，是出于他们没算清楚“日拉单”和“油耗”的匹配度。
比如你月跑 3 万公里，一天 1000 公里，日拉单 20 单，一天赚 50 块。
那油费 15 块，一天还得空 85 小时，一个月得空 2500 小时。你月挣 3 万，减去油费和车贷利息，可能剩不下点钱。
这时候你就得寻思换车，要么把车租出去抵债。 故此，别总想着“只要跑起来，贷就能成”。你得先算清楚，你的车一天能跑多少单，拉多赚钱，能不能在扣除油费和贷款利息后，还有盈余。大量人一车贷，倒贴半年，最终车抵了款，手里净剩 30 万现金，看着挺美，但哪来的钱？还得再套现、再借贷，最终陷入死循环。 最终说句实在话，贷款是放权，但不是免责。车没了，人还在，工资还在，那这笔钱就得还。你算的日拉单，要是连油费都供不上，那这车贷就是个空欢喜。银行看你的车，你看你的车，两个货比高低，一个看责任，一个看利益。别光图省事，把车贷当提款机，最终啥都不是。
